4.5% 금리서 대출액 5400만원 감소, 1%p 가산시 1억1400만원↓
금융당국이 50년 만기 주택담보대출의 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 만기를 최장 40년으로 제한하면서 대출 가능액이 현저히 줄게 됐다.
당장 소득 1억원인 차주가 받을 수 있는 금리 4.5%에서 받을 수 있는 최대 대출액은 기존보다 5400만원 줄어든다. 금융당국이 향후 DSR 산정 시 일정수준의 가산금리를 적용하는 '스트레스(Stress) DSR 제도'를 도입하면 1억14000만원까지 빠지게 된다.
14일 시중은행 시뮬레이션 결과에 따르면 연봉 5000만원 직장인의 DSR 한도 40%는 2000만원이다. 다른 대출 없이 금리 4.5% 원리금균등상환 방식으로 주담대 만기 50년을 적용했을 때 최대 상환가능 월부금은 약 166만7000원이다. 이를 계산하면 3억9700만원까지 빌릴 수 있다. 월 상환액은 약 166만5000원이 된다.
같은 조건에서 DSR 산정 만기를 40년으로 줄이면 최대 상환가능 월부금이 동일한 수준에서 대출 가능액은 3억7100만원으로 2600만원 줄어든다. 이 때 월 상환액은 약 155만6000원으로 11만원 정도 덜어진다.
연 7500만원 소득자는 대출 가능액이 5억9600만원에서 5억5600만원으로 4000만원 감소한다. 월 상환액은 약 250만원에서 233만원 수준으로 내려간다.
연소득 1억원의 경우 최대 대출액이 7억9400만원에서 7억4000만원으로 5400만원 줄게 된다. 월 상환액은 약 333만원에서 310만원으로 바뀐다.
금융당국은 향후 DSR 산정 시 일정수준의 가산금리를 적용하는 스트레스 DSR 제도를 도입한다고 예고했다. 금리 상승 가능성 등을 고려해 실제로는 반영되지 않는 가산금리를 부과하겠다는 것이다. 이 제도가 시행되면 실제 주담대 가능액은 훨씬 더 큰 폭으로 떨어진다.
소득 5000만원 차주가 금리 4.5%로 대출 시 DSR 40%, 50년 만기에서 가산금리 1%포인트를 적용하면 대출 가능액은 약 4억원에서 3억4000만원으로 6000만원 가까이 빠지게 된다.
시중은행 시뮬레이션 결과 주담대는 기존 4.5% 적용 시 3억9700만원에서 5.5%로 1%포인트 상향 시 3억4000만원으로 5700만원 감소한다. 월 상환액은 약 166만원에서 143만원으로 내려간다.
연봉 7500만원 소득자의 주담대 가능액은 5억9600만원에서 5억1000만원으로 8600만원 줄어든다. 월 상환액은 250만원에서 214만원으로 덜어진다.
연봉 1억원 직장인의 대출 가능액은 7억9400만원에서 6억8000만원으로 1억1400만원 빠진다. 월 상환액은 333만원에서 285만원으로 줄어든다.
당국은 차주가 대출 전 기간 중 해당대출을 상환할 수 있는 충분한 능력이 있다고 인정될 경우 만기 50년 적용을 허용한다는 방침이다. 예시로는 20~30대 청년층이나 퇴직연금 등 은퇴 후 소득이 충분히 입증되는 경우를 들었다. 은행은 대출취급 시점의 소득과 함께 차주의 기대여명, 은퇴시점 등 상환능력 유지에 영향을 줄 수 있는 요인을 감안해 대출만기를 설정하도록 했다.
